食品安全影响着老百姓的一日三餐，关系到千家万户的健康和安全，引入商业保险机制是解决食品安全事故的有效途径之一。食品安全责任保险，是产品责任保险的一个特殊险种，通过保险的手段，为食品的生产、加工、销售、消费各个环节提供风险保障。

分担食品生产经营者民事赔偿责任

食品安全事故时有发生，企业食品安全意识淡薄，消费者获赔难等，这些是当下食品安全面临的难题。

食品安全责任保险是承担食品生产经营者民事赔偿责任的一种保险，在发生食品安全事故时，可以为食品生产经营者承担风险，保障消费者权益。

具体而言，在保险期间或保险合同载明的追溯期内，被保险人（比如食品生产加工工厂或食品商店）在本保险合同列明的经营场所内生产、销售食品，或者现场提供食品时，因疏忽或过失致使消费者食物中毒或其他食源性疾患，或因食物中掺有异物，造成消费者人身伤亡或财产损失，依法应由被保险人承担的经济赔偿责任，保险公司将根据合同约定负责赔偿。

太平财险深圳分公司承保副主任李赛男介绍，在食品安全领域实行责任保险制度，主要可起到以下几方面作用：一是确保食品安全事故中受害方能够得到经济赔偿，维护消费者的合法权益；二是可以发挥保险费率经济杠杆作用和事前第三方安全监督作用，减少食品安全事故发生；在发生保险事故后，帮助企业分担经济压力；三是有助于减轻政府事故善后的财政压力。

对于食品生产经营企业来说，食责险既可以在事前和事中发挥积极作用，及时发现和消除隐患，减少事故发生；又可以在事故发生后，整合各方资源提供公正的第三方事故评估服务，并为企业提供充足的救援费用和经济赔偿，帮助企业尽快恢复生产，为企业的稳健、持续经营保驾护航。

市场化风险补偿机制替代单一行政补偿

2013年6月13日17时，深圳某学校接到校医务室反映该校有学生出现发热症状，部分学生有呕吐、乏力、头昏等症状，学校立即将学生送医。本起事故共有405名学生到多家医院接受治疗，发热原因系沙门氏菌污染食物所致。

保险公司很快介入本次食品安全事故。经过责任核定，食物中毒是由学校饭堂的沙门氏菌污染食物所致。随后，保险公司配合并参与事故处理，组建理赔工作组，制定理赔工作方案，前后共搜集整理405名学生费用清单，并与学校达成了赔偿意向。

“在本次校园食品安全事故发生后，利用市场化的风险补偿机制替代单一行政补偿，可妥善处置食品安全事件，有效缓解和减少矛盾纠纷，打破‘企业违法，群众受害，政府埋单’的困局。”李赛男说。

深圳正在制定食品安全责任险试点方案

尽管食品安全责任险对消费者和食品生产企业都有积极作用，但一位不愿具名的产险公司负责人透露，目前国内与食品安全相关的险种虽然已超过30余款，但投保率不足一成，而且主要集中在出口产品上，远低于国际水平。

公开数据也显示，目前我国食品安全责任保险，包括食品安全责任保险、餐饮场所责任保险、餐饮经营者责任保险等，一年保费收入不到5000万元，相对于财产险中保费总额来说几乎只是一个零头。

为什么现行食品安全责任保险普遍不足？上述业内人士认为，目前对食品安全疏忽行为惩罚力度还不够，企业犯错成本较低，缺乏购买保险转移风险的动力。以2013版的《食品安全法》为例，该法规定：不合格食品受害人仅有权要求“价款十倍或者损失三倍的赔偿金”。一位消费者购买了某企业生产的发霉月饼，经调解，按照“原价十倍”的赔偿，该消费者最终获得的赔偿仅4000余元。

中国有部分城市已开始强推“食品安全责任险”，以“类”强制保险为抓手，其目的就是为了提高食品安全责任险的覆盖面，增强保障力度。

据悉，深圳市正在制定食品安全责任险试点方案，探索建立符合市场经济规律和行业发展实际的食品安全责任保险制度。“通过在重点区域开展试点，开发符合深圳食品产业特点和市场需求、对食品生产经营企业具有吸引力的食责险产品，探索建立与食责险相结合的食品安全长效监管机制，充分发挥保险的风险防控和社会管理功能。”李赛男说。

在试点基础上，深圳将持续完善食品安全责任保险管理体系，并逐步向食品生产、流通、餐饮服务等环节推广实施，建立事前风险预防、事中风险控制、事后理赔服务相结合的风险管理机制。