随着房价越来越高，买房也变得越来越困难，大部分人都是选择贷款买房。现在办理房贷一般有两种贷款方式，一种是最常见的商业贷款，另一种是公积金贷款。商业贷款一般是没有贷款金额限制的，只要满足首付就行，比如100万的新房，首付三成为30万，可以贷款70万。公积金贷款则有最高贷款金额限制，比如成都单职工公积金贷款最高可贷40万，双职工最高可贷70万。很多人都知道公积金贷款利率低，贷款更划算，但是并没有明显的概念。我们就以贷款40万做个计算，看看商贷和公积金贷款的差别有多大。

商业贷款

商业贷款的要求较低，只要购房者符合贷款的条件就可以办理房贷。一般要求良好的征信、稳定的银行流水和稳定的收入证明，对其他方面没有什么要求。

公积金贷款

想要公积金贷款必须是正常缴纳了公积金的单位职工才行，也就是说没有缴纳公积金的人是不能用公积金贷款的。公积金贷款还对职工的公积金缴存时间、公积金余额有要求，并非只要缴存了公积金就可以贷款40万，而是需要满足多久的缴存时间和足够的公积金余额才行，否则就不能贷款40万。而且有可能会对职工的缴存地有要求。

商业贷款40万

以前商业贷款利率是按照基准利率为标准的，现在的商业贷款利率是用的报价利率，也就是LPR。LPR已经实行了几个月，和之前的基准利率相比，加点后的LPR和之前上浮后的贷款利率差距不大。之前5年期以上的贷款基准利率为4.9%，大多城市上浮10%-20%，现在我们就按照5.5%的贷款利率做个计算。

贷款40万、等额本息贷款20年、房贷利率5.5%：通过计算得出每月月供为2751.55元，总利息为260371.82元。

公积金贷款40万

现在的商业贷款利率采用的是LPR，公积金贷款利率现在没有变化，仍然是用的基准利率。现在的公积金5年期以上的贷款利率为3.25%。

贷款40万、等额本息贷款20年、贷款利率3.25%：通过计算得出2268.78元，总利息为144507.93元。

综上所述，贷款40万在现在来看并不多，毕竟近两年房价上涨了很多，大城市的房子动辄就是上百万，贷款40万是较少的。用40万做比较是因为公积金贷款有最高限额，一般贷款40万的较多。上面商业贷款的总利息为260371.82元，商业贷款的总利息为144507.93元，两者利息相差115863.89元，这个利息足够买一辆车了。上面用的贷款20年做的计算，如果用30年做计算，利息相差还更大。所以公积金贷款是真的非常划算，能用公积金贷款的千万不要怕麻烦，能节省很多钱。

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